Kun autokaupassa on käytetty rahoitusta, riitatilanteessa vastapuolia on tavallisesti kaksi – ei yksi. Tämä on yksi kuluttajansuojan tehokkaimmista mutta samalla vähiten tunnetuista säännöistä, ja sillä voi olla ratkaiseva merkitys erityisesti silloin, kun autoliike ei kykene maksamaan tai lopettaa toimintansa kesken riidan.

Lyhyt vastaus

Kuluttajansuojalain mukaan samat oikeudet, jotka sinulla on virhetilanteessa myyjää kohtaan, voit kohdistaa myös kaupan rahoittaneeseen luotonantajaan.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että jos autossa on virhe, vaatimukset kannattaa esittää sekä autoliikkeelle että rahoitusyhtiölle. Rahoitusyhtiö ei ole riidan ulkopuolinen sivustakatsoja, vaikka se usein itse niin esittää.

Milloin sääntö soveltuu

Säännös koskee tilanteita, joissa kauppa on rahoitettu siihen liittyvällä luotolla. Autokaupassa tämä tarkoittaa käytännössä:

• osamaksukauppaa, jossa auto jää rahoitusyhtiön omistukseen kunnes maksut on suoritettu
• autorahoitusta, jonka autoliike on järjestänyt tai jonka tarjoajan kanssa liikkeellä on yhteistyöjärjestely

Ratkaisevaa ei ole se, kuka lainan myönsi, vaan kytkös kaupan ja luoton välillä. Jos rahoitus on järjestynyt autoliikkeen kautta kaupanteon yhteydessä, edellytys yleensä täyttyy. Säännös ei sen sijaan koske tilannetta, jossa nostit auton ostoa varten täysin erillisen kulutusluoton pankista omasta aloitteestasi.

Mitä rahoitusyhtiöltä voi vaatia

Oikeudet vastaavat niitä, jotka sinulla on myyjää kohtaan:

• oikeus pidättyä maksusta
• hinnan palautus, jos kauppa puretaan tai hintaa alennetaan
• vahingonkorvaus virheestä aiheutuneista kuluista

Kyse ei ole erillisestä tai heikommasta oikeudesta, vaan samasta vaatimuksesta, joka voidaan kohdistaa kahteen tahoon samanaikaisesti.

Tärkeä rajoitus, joka on syytä tuntea

Vastuu ei ole rajaton: luotonantaja ei ole velvollinen maksamaan sinulle enempää kuin se on sinulta maksuina saanut. Osa alalla toimivista juristeista ei syystä tai toisesta huomioi tätä rajoitusta, vaan kehottaa kuluttajaa osoittamaan koko kaupanpurkuvaatimuksen rahoitusyhtiölle – tälle ei kuitenkaan ole lakiin perustuvaa perustetta.

Käytännössä rajoitus tarkoittaa, että rahoitusyhtiöltä saat takaisin sen, mitä olet sille itse maksanut: käsirahan lisäksi suoritetut erät korkoineen ja kuluineen. Sitä ylittävää osaa kauppahinnasta on vaadittava myyjältä.

Rajoitus on merkittävä, muttei vie säännöltä sen käytännön arvoa. Osamaksukaupassa maksettujen erien määrä kasvaa kuukausi kuukaudelta, ja usein kyse on tuhansista euroista, jotka olisivat muuten kokonaan riippuvaisia liikkeen maksukyvystä. Vaatimusten osoittaminen rahoitusyhtiölle on siis erityisen hyödyllistä silloin, kun kyse on korjauskustannuksiltaan pienemmästä virheestä ja osamaksun lyhennyksiä on jo ehditty maksaa useita.

Miksi tällä on väliä

Autokaupan riidoissa toistuu tilanne, jossa asiakas voittaa asiansa muttei saa rahojaan – pieni autoliike lopettaa toimintansa, ajautuu konkurssiin tai on käytännössä varaton, jolloin tuomio jää arvottomaksi paperiksi.

Rahoitusyhtiö on lähes poikkeuksetta maksukykyinen. Kun vaatimus kohdistetaan alusta alkaen myös siihen, riidan lopputulos ei ole yhtä riippuvainen vastapuolen taloudellisesta tilasta. Tästä syystä kysymme aina ensimmäisenä, miten auton kauppa on rahoitettu.

Maksujen pidättäminen – tehokas mutta ei yksin käytettäväksi

Maksusta pidättyminen on tehokas painostuskeino: se muuttaa rahoitusyhtiön asennetta usein nopeasti, koska yhtiö joutuu ottamaan kantaa riitaan sen sijaan, että perisi eriä normaalisti.

Keinoon liittyy kuitenkin todellinen riski. Jos maksut jätetään maksamatta ilman kestävää perustetta tai enemmän kuin virheen johdosta on aiheellista, seurauksena voi olla sopimuksen eräännyttäminen, auton takaisinotto ja maksuhäiriömerkintä.

Älä siis lopeta maksujen suorittamista omin päin. Pidättyminen kannattaa tehdä perustellusti, kirjallisesti ja oikean suuruisena – mieluiten vasta sen jälkeen, kun asia on käyty läpi asiamiehen kanssa.

Näin etenet

1. Selvitä, kuka rahoituksen myönsi. Tieto löytyy osamaksusopimuksesta tai luottosopimuksesta.
2. Reklamoi kirjallisesti sekä autoliikkeelle että rahoitusyhtiölle. Sama viesti molemmille – älä oleta, että liike välittää tiedon eteenpäin, sillä se ei yleensä tee niin.
3. Yksilöi vaatimuksesi. Kerro, mikä vika on, mitä vaadit ja mihin mennessä odotat vastausta.
4. Säilytä maksutositteet. Rahoitusyhtiön vastuun laajuus määräytyy sen mukaan, mitä olet sille maksanut.
5. Älä palauta autoa äläkä lopeta maksuja, ennen kuin olet selvittänyt asemasi.

Selvitämme tilanteesi maksutta

Arvioimme veloituksetta, onko autossasi virhe, josta myyjä vastaa, ja mitä voidaan vaatia rahoitusyhtiöltä. Käytännössä juuri tämä ratkaisee usein sen, saatko rahasi lopulta takaisin.

Valtaosassa autokaupan riidoista asianajokulut katetaan oikeusturvavakuutuksesta. Haemme oikeusturvapäätöksen aina asiakkaan puolesta emmekä laskuta prosessin aikana lainkaan – lasku lähtee vakuutusyhtiöön vasta asian päätyttyä. Monissa kaskovakuutuksen oikeusturvavakuutuksissa on kiinteä 200 euron omavastuu, joka jää tällöin ainoaksi omaksi kustannuksesi.

Lue lisää: Oikeusturvavakuutus autokaupan riidassa – kuka maksaa juristin, jos autossa on virhe?

Lue lisää: Autoliike kieltäytyy purkamasta kauppaa – näin etenet

Ota yhteyttä ja jätä yhteydenottopyyntö.
Kerro samalla, miten auton kauppa rahoitettiin – se on yksi ensimmäisistä asioista, jotka tarkistamme.